小賬細算令人吃驚 央行加息如何影響供房成本

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在7月份仍然較為嚴峻的金融統計數據面前，央行再次選擇瞭加息，這是本年度以來的第4次加息。相比格林斯潘兩年時間17次加息來說，中國的加息還不算過頻，金融市場對加息的反應越來越趨於冷靜和淡然，但這種緊縮性貨幣政策對民生的影響、特別是對面廣量大的房貸族的影響倒是人們最為關心，數據分析顯示，加息對房地產投資者的影響巨大，特別是按月還貸工薪族，供房成本會明顯上升。 此次一年期貸款基準利率上調0.18個百分點，由現行的6.84%提高到7.02%；區區0.18個百分點的貸款調整幅度，乍看微不足道，1萬元貸款一年多付18元，10萬元多付180元。但經濟學傢算過一筆賬，房貸是以中長期貸款為主的，目前最長為30年期，並且銀行計息有一種復利效應，小賬不可細算。以貸款本金1元為基數計，當復利為5%時，30年後1元的終值利息系數為4.322；利率為8%，30年後1元的終值利息系數為10.062；利率為10%時，30年後1元的終值利息系數為17.449.也就是說，用復利計算時，當利率由5%上升到10%時，其終值利息系數為4倍多。如果購房總價120萬元，首期付款20萬元，貸款100萬元，分30年付清，貸款利率為10%，每月按揭貸款8775.70元，30年後你連本帶利得總支付332萬元，其中利息支付232萬元，這就是讓人大吃一驚的小賬細算。 進入這一輪的加息周期以後，房貸平均年利率不經意間從5%升至現在的7%以上，10年期以上的長期貸款已在8%左右，對貸款購房者的壓力是顯而易見的，而現在每一次提高利率時，銀行櫃面出現大量提前還款的人就足以說明這種壓力。每次0.18到0.27個百分點的小幅微調，表面看影響不大，但長此以往，累積效應不可小視，而一向認為房地產不受利率影響的市場人士，更是要註意什麼時候是壓垮駱駝的最後一根稻草。 房貸利率上升在給貸款人以巨大壓力的同時，銀行也要看到不斷累積的風險。五年前的統計顯示，個人房貸是優質貸款，但進入這一輪加息周期後，房貸不良率明顯上升。南京一傢區級法院負責人說，銀行過去委托我們拍賣房子，一年就那麼幾套，但現在都是“打包”過來，有時一“包”會有十套八套，都是不良貸款被處置的。相關人士指出，中國銀行業也會借鑒美國經驗，對房貸資產進行證券化，以向社會釋放這部分風險。 Tags:西貢村屋,放盤,村屋租盤,土地,舊屋重建,丁屋發展,玄新和庭,曉門,曉峯,偉賢薈,全新村屋,大埔村屋,八鄉村屋,村屋屋苑,村屋租售